Business Loan

१. ऋणी/आवेदक सम्बन्धी कागजात

• कर्जा आवेदन फाराम

• नागरिकताको प्रमाणपत्रको प्रतिलिपि

• पासपोर्ट साइज फोटो

• स्थायी लेखा नम्बर (PAN) प्रमाणपत्र

• वैवाहिक अवस्था/पारिवारिक विवरण

• बसोबासको प्रमाण

• बैंक खाता विवरण/बैंक स्टेटमेन्ट

• व्यक्तिगत नेटवर्थ विवरण

• ऋणी तथा सम्बन्धित व्यक्तिहरूको KYC विवरण

२. व्यवसाय दर्ता तथा कानुनी कागजात

• फर्म/कम्पनी दर्ता प्रमाणपत्र

• PAN/VAT दर्ता प्रमाणपत्र

• व्यवसाय सञ्चालन इजाजतपत्र/सम्बन्धित अनुमति

• पछिल्लो आर्थिक वर्षको कर चुक्ता प्रमाणपत्र

• व्यवसाय नवीकरण प्रमाणपत्र

• व्यवसायको प्रोफाइल

• साझेदारी फर्म भए Partnership Deed

• कम्पनी भए MOA/AOA

• कम्पनी भए सञ्चालक समिति निर्णय

• कम्पनी/फर्मको अधिकारप्राप्त व्यक्तिको विवरण

३. व्यवसायको वित्तीय कागजात

• लेखापरीक्षण गरिएको वित्तीय विवरण

• पछिल्लो ६–१२ महिनाको बैंक स्टेटमेन्ट

• Sales/Purchase विवरण

• कारोबारको प्रमाण

• Debtors/Creditors विवरण

• Stock/Inventory विवरण

• Cash Flow Statement

• Profit & Loss Statement

• Balance Sheet

• आवश्यक भए Income Tax Return

• व्यवसायको मासिक/वार्षिक आम्दानी विवरण

४. कर्जाको उद्देश्य तथा आवश्यकता

• कर्जा आवेदनको उद्देश्य

• Working Capital आवश्यकता

• व्यवसाय विस्तार योजना

• Fixed Asset खरिद गर्ने भए Quotation/Proforma Invoice

• परियोजना/व्यवसाय विस्तार प्रस्ताव

• आवश्यक लगानीको विवरण

• ऋणीको Equity/Contribution को विवरण

• कर्जाको रकम र अवधि

• कर्जा उपयोगसम्बन्धी योजना

५. आम्दानी तथा कर्जा तिर्ने क्षमता

• व्यवसायको वर्तमान आम्दानी

• अनुमानित आम्दानी

• सञ्चालन खर्चको विवरण

• मासिक Cash Flow

• हाल कायम रहेका अन्य कर्जाको विवरण

• अन्य बैंक/वित्तीय संस्थाको कर्जा विवरण

• EMI/किस्ता तिर्ने क्षमता मूल्याङ्कन

• Debt Service Capacity मूल्याङ्कन

• Repayment Source को विवरण

६. धितो/सुरक्षण सम्बन्धी

• धितो राखिने सम्पत्तिको स्वामित्व प्रमाणपत्र

• लालपुर्जा

• मालपोत रसिद

• चारकिल्ला प्रमाण

• नक्सा/ब्लुप्रिन्ट, आवश्यक भएमा

• मूल्याङ्कन प्रतिवेदन

• धितोको बीमा, आवश्यक भएमा

• सम्बन्धित व्यक्तिको मञ्जुरी/सहमति

• आवश्यक परे जमानीकर्ताको कागजात

• Personal/Corporate Guarantee, आवश्यक भएमा

७. कानुनी तथा Credit जाँच

• KYC पूरा भएको

• AML/CFT requirements पूरा भएको

• Credit Information/CIB जाँच

• Blacklist जाँच

• ऋणी/फर्म/कम्पनीको कानुनी स्थिति जाँच

• धितोको स्वामित्व तथा कानुनी अवस्था जाँच

• आवश्यक स्वीकृति/अनुमोदन प्राप्त

• अन्य बैंक/वित्तीय संस्थामा रहेको दायित्व जाँच

८. कर्जा स्वीकृति तथा Documentation

• Credit Appraisal/Loan Proposal

• Sanction Letter

• ऋणीबाट स्वीकृति/सम्झौता

• कर्जा सम्झौता

• Promissory Note/तमसुक

• Demand Promissory Note, आवश्यक भएमा

• Hypothecation/धितोसम्बन्धी कागजात

• Guarantee Documents

• आवश्यक Power of Attorney/Authority Letter

• अन्य आवश्यक कानुनी कागजात

९. कर्जा वितरण (Disbursement) सम्बन्धी

• स्वीकृति पत्रका सबै शर्त पूरा भएको

• ऋणीको Equity/Margin Contribution पुष्टि

• धितोसम्बन्धी प्रक्रिया पूरा

• आवश्यक बीमा गरिएको

• आवश्यक कानुनी/इजाजतपत्र पूरा

• Supplier/Vendor लाई भुक्तानी, आवश्यक भएमा

• कर्जा रकम सही प्रयोजनमा वितरण

• कर्जा खाता सञ्चालन

• मूल कागजात सुरक्षित राखिएको

१०. फाइल Completion Check

• सबै अनिवार्य कागजात संलग्न

• कागजातमा नाम/ठेगाना एकरूप

• हस्ताक्षरहरू पूरा

• मिति उल्लेख गरिएको

• KYC/AML requirements पूरा

• Credit appraisal पूरा

• Approval conditions पूरा

• Documentation conditions पूरा

• Disbursement conditions पूरा

• फाइल अन्तिम रूपमा जाँच तथा अभिलेख गरिएको