Deprived Sector Loan

१. ऋणी/आवेदक सम्बन्धी कागजात

• कर्जा आवेदन फाराम

• नागरिकताको प्रमाणपत्रको प्रतिलिपि

• पासपोर्ट साइज फोटो

• स्थायी लेखा नम्बर (PAN) प्रमाणपत्र, आवश्यक भएमा

• बसोबासको प्रमाण

• पारिवारिक विवरण

• बैंक खाता विवरण/बैंक स्टेटमेन्ट

• व्यक्तिगत नेटवर्थ विवरण

• ऋणी तथा सम्बन्धित व्यक्तिहरूको KYC विवरण

२. लक्षित वर्ग/पात्रता सम्बन्धी कागजात

• विपन्न वर्गमा पर्ने प्रमाण/आधार

• लक्षित लाभग्राहीको परिचय तथा विवरण

• परिवारको आय विवरण

• आर्थिक अवस्था पुष्टि हुने कागजात

• आवश्यक भए स्थानीय तह/सम्बन्धित निकायको सिफारिस

• महिला/दलित/आदिवासी जनजाति/अपाङ्गता भएका व्यक्ति/सीमान्तकृत वा अन्य लक्षित वर्ग भए सम्बन्धित प्रमाण

• कर्जा प्रयोजन लक्षित वर्गको आवश्यकतासँग सम्बन्धित भएको पुष्टि

३. व्यवसाय/आयआर्जन सम्बन्धी कागजात

• व्यवसाय दर्ता प्रमाणपत्र, आवश्यक भएमा

• PAN/VAT दर्ता प्रमाणपत्र, आवश्यक भएमा

• व्यवसाय सञ्चालन इजाजतपत्र/सम्बन्धित अनुमति

• व्यवसायको प्रोफाइल

• व्यवसायको आम्दानी/कारोबारको विवरण

• पछिल्लो ६–१२ महिनाको बैंक स्टेटमेन्ट, उपलब्ध भएमा

• आयआर्जन गतिविधिको प्रमाण

• कृषि/पशुपालन/घरेलु उद्योग भए सम्बन्धित विवरण

• व्यवसाय/परियोजनाको लागत विवरण

४. कर्जाको उद्देश्य तथा आवश्यकता

• कर्जा आवेदनको उद्देश्य

• आयआर्जन/स्वरोजगार प्रयोजनको विवरण

• व्यवसाय सञ्चालन वा विस्तार योजना

• कृषि, पशुपालन वा अन्य उत्पादनमूलक कार्यको योजना

• आवश्यक भए Quotation/Proforma Invoice

• परियोजना/व्यवसायको लागत विवरण

• ऋणीको आफ्नै लगानी/योगदानको विवरण

• कर्जा रकम र अवधि

• कर्जा उपयोगसम्बन्धी योजना

५. आम्दानी तथा कर्जा तिर्ने क्षमता

• ऋणीको वर्तमान आम्दानी

• अनुमानित आम्दानी

• परिवारको मासिक आम्दानी तथा खर्च

• व्यवसायको Cash Flow

• हाल कायम रहेका अन्य कर्जाको विवरण

• अन्य बैंक/वित्तीय संस्थाको कर्जा विवरण

• EMI/किस्ता तिर्ने क्षमता मूल्याङ्कन

• Debt Service Capacity मूल्याङ्कन

• Repayment Source को विवरण

६. धितो/सुरक्षण सम्बन्धी

• धितो राखिने सम्पत्तिको स्वामित्व प्रमाणपत्र, आवश्यक भएमा

• लालपुर्जा, आवश्यक भएमा

• मालपोत रसिद

• चारकिल्ला प्रमाण

• नक्सा/ब्लुप्रिन्ट, आवश्यक भएमा

• मूल्याङ्कन प्रतिवेदन, आवश्यक भएमा

• धितोको बीमा, आवश्यक भएमा

• सम्बन्धित व्यक्तिको मञ्जुरी/सहमति

• आवश्यक परे जमानीकर्ताको कागजात

• Personal/Group Guarantee, आवश्यक भएमा

७. समूह/सामूहिक कर्जा भएमा

• समूह गठनसम्बन्धी विवरण

• समूह सदस्यहरूको सूची

• प्रत्येक सदस्यको नागरिकता/KYC विवरण

• समूहको निर्णय/माइन्युट

• समूह सदस्यहरूको आयआर्जन गतिविधिको विवरण

• समूहको सामूहिक जिम्मेवारी/सम्झौता

• समूह बचतको विवरण, लागू भएमा

• समूह जमानी/सामूहिक ग्यारेन्टीसम्बन्धी कागजात

८. कानुनी तथा Credit जाँच

• KYC पूरा भएको

• AML/CFT requirements पूरा भएको

• Credit Information/CIB जाँच

• Blacklist जाँच

• ऋणीको कानुनी स्थिति जाँच

• अन्य बैंक/वित्तीय संस्थामा रहेको दायित्व जाँच

• कर्जा प्रयोजनको पात्रता जाँच

• आवश्यक स्वीकृति/अनुमोदन प्राप्त

९. कर्जा स्वीकृति तथा Documentation

• Credit Appraisal/Loan Proposal

• Sanction Letter

• ऋणीबाट स्वीकृति/सम्झौता

• कर्जा सम्झौता

• Promissory Note/तमसुक

• आवश्यक Guarantee Documents

• Hypothecation/धितोसम्बन्धी कागजात, लागू भएमा

• आवश्यक Power of Attorney/Authority Letter

• अन्य आवश्यक कानुनी कागजात

१०. कर्जा वितरण (Disbursement) सम्बन्धी

• स्वीकृति पत्रका सबै शर्त पूरा भएको

• ऋणीको Equity/Margin Contribution पुष्टि

• धितो/सुरक्षणसम्बन्धी प्रक्रिया पूरा

• आवश्यक बीमा गरिएको

• आवश्यक इजाजतपत्र/स्वीकृति पूरा

• Supplier/Vendor लाई भुक्तानी, आवश्यक भएमा

• कर्जा रकम स्वीकृत प्रयोजनमा वितरण

• कर्जा खाता सञ्चालन

• मूल कागजात सुरक्षित राखिएको

११. कर्जा अनुगमन तथा फाइल Completion

• कर्जा रकम सही प्रयोजनमा प्रयोग भएको पुष्टि

• व्यवसाय/आयआर्जन गतिविधिको अनुगमन

• नियमित किस्ता भुक्तानीको अनुगमन

• ऋणीको आर्थिक अवस्थाको समीक्षा

• आवश्यक भए Field Visit/Inspection Report

• सबै अनिवार्य कागजात संलग्न

• कागजातमा नाम/ठेगाना एकरूप

• हस्ताक्षरहरू पूरा

• मिति उल्लेख गरिएको

• KYC/AML requirements पूरा

• Credit appraisal पूरा

• Approval conditions पूरा

• Documentation conditions पूरा

• Disbursement conditions पूरा

• फाइल अन्तिम रूपमा जाँच तथा अभिलेख गरिएको